Pour acheter un appartement ou une maison, de nombreux futurs propriétaires recherchent un moyen de financer tout ou une partie de leur bien. Première règle française à connaître : l’ensemble de vos prêts (crédits à la consommation, crédit immoilier, crédit automobile…) ne pourra jamais dépasser 33,8% de vos revenus mensuels. Par revenus mensuels, on entend le salaire, les primes régulières, les 13ème ou 14ème mois et les revenus fonciers ou financiers. Cette mesure permet d’éviter des situations d’endettement catastrophiques comme on a pu le voir aux Etats Unis.
Trouver un crédit immobilier n’est pas si facile qu’on le croi!
Deuxièmement, quand on veut acheter un appartement ou une maison; trouver un crédit immobilier n’est pas si facile. Malgré la publicité de certaines banques, le financement immobilier sans apport n’est pas aisé. Nicolas Tardaud dans son livre “Tout sur l’immobilier” précise que les meilleurs taux sont accordés aux emprunteurs ayant un apport personnel au moins égale à 40% de l’appartement ou de la maison à acquérir. D’après lui, le taux de crédit peut varier de 2 points selon la valeur de l’apport. Faut-il alors sortir toutes ses liquidités pour acheter un appartement ou une maison ?
